所謂勞保、勞退,就是作為晚年退休後的「社會保險金」,但是許多民眾卻不清楚「自己什麼時候可以領、又能領到多少錢」,退休金該選擇「月領」還是「一次領」,再加上現行規定只要符合規定,甚至可以提前領到「年金」,讓民眾不僅擔心無法領到日常生活夠用的錢,也怕沒有足夠的錢做晚年理財規劃。Youtube頻道《艾倫的理財研究室》就拍了一部「教大家怎麼計算退休金」的影片,告訴民眾「請領秘訣」,教勞工怎麼選對適合自己的計算公式,才能避免領在「吃虧的時機點」。
勞保局官網清楚標示年金計算公式。(圖/擷取自勞保局官網)
根據《勞保老年年金》的請領規定,勞工需要投保「15年↑+滿60歲」才能在離職後,符合退保請領老年年金的資格。而老年年金的計算公式為「最高60個月平均投保薪資×退職前保投保總年資×所得替代率(1.55%)×提前or延後請領增減百分比」,以法定退休年齡65歲為準,提前一年請領減4%,延後一年請領則加4%,提前或領是延後領都以5年為限,也就是最高增減20%,其請領金額就相差很多。不過,專家也說明,滿70歲才退休並不適合所有人,還要考量到「健康因素」。根據內政部公開的111年國人平均壽命,男性平均壽命76.63歲,女性則是83.28歲,以最高投保金額計算老年年金,男性於63歲退保請領,月領2萬4千多,到約76歲時總共能領到400多萬的退休金,比70歲退休還多領100萬;女性則是在67歲時開始請領,月領3萬2千多,到約83歲時總共領到600多萬的退休金,比60歲多領70幾萬,金額差距之大令人出乎意料。
男女退休年紀不同可多領到不少勞保年金。(圖/擷取自Youtube頻道《艾倫的理財研究室》)專家也提醒這個計算方式不適用在「認為自己活不久或是活太久」、「覺得勞保會破產不想繳」、「堅持越早領越好,不在意請領CP值」的人。除了計算最適退休年紀,也要考量自身健康狀況,才能提前估算能領到的最划算老年年金,呼籲民眾要提前做好理財規劃,不要在晚年準備要退休時,才發現吃了大虧。
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