從零開始的理財之路：為何選擇TISA帳戶？

財經中心／綜合報導

在金管會的指導下，臺灣集中保管結算所推動的臺灣個人投資儲蓄帳戶（TISA帳戶）自2025年6月底正式上線以來，已滿六個月。迄今為止，參與人數接近七萬，帳戶餘額達90億元新臺幣，顯示該制度獲得民眾的認可，有助於引導國人樹立中長期穩健的投資觀念並培養紀律理財的習慣。

在政策支援和基金業者的全力配合下，TISA帳戶成為公私協力推動金融政策的重要範本。現已有22家投信公司發行37檔TISA級別基金，而在銷售方面，已有9家機構開設TISA業務，包括第一銀行、元大銀行、中國信託銀行等。預期到2026年，將會有更多銀行和證券商參與，這將使投資通路更加多元，成為全民理財的重要工具。
集保結算所董事長林丙輝指出，TISA以投資人的需求為核心，透過專戶控管機制，設計了「千元起投」的低門檻以鼓勵定期定額投資低經理費的基金，並實現資產的分散配置，有效降低過度集中在特定投資時間或區域的風險。TISA級別基金原本就是各投信公司所提供的優質產品，而基金的經理費用相較於一般級別可讓利約0.45%至1.1%。這對於長期持有的投資者，將顯著放大複利效益，假設以30年的淨年化報酬率6%計算，讓利1.1%可望使最終總投資報酬提高約25%。
展望未來，集保結算所將持續推動TISA納入股票、ETF等多樣商品，並爭取租稅優惠措施，與證券相關單位和公會合作，提升服務品質與深化投資人教育，進一步幫助國人加強財務自主能力，完善退休第三支柱，以應對超高齡社會帶來的財務挑戰。

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