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Lendix 在 2015 年成立，隔年即併購競爭對手 Finsquare，並募資 1,200 萬歐元（約 4.4 億台幣）。Lendix 受到法國保險公司 CNP Assurances、風險資本公司 Partech Ventures 等投資。除了法國市場外也預計進軍南歐。其平台上的借貸，提供借款者 3 - 6% 利率，放款者 4 - 9% 利率。
相對於其他國家，法國 P2P 借貸起步較晚，第一個平台在 2013 年才出現。而 2015 年成立的 Lendix，卻成為歐洲最大的 P2P 借貸平台。法國的作法值得台灣借鏡，我認為有以下幾點：
一、法國政府明定為 P2P 借貸重點產業，全力扶植
法國政府積極推動 P2P 借貸平台產業，以國家的名義建立介紹網站、引介投資銀行，並廣邀相關業者草擬政策與法規。2014 年法國將 P2P 借貸定義為中介融資產品，並要求平台經理人必須具有銀行或金融經歷。其餘規定相對寬鬆，給予業者相當大的空間。
從 2014 年法規公布到 2015 年之間，法國出現近 70 家 P2P 借貸業者。P2P 借貸也成為金融機構新型投資商品。民眾可以透過銀行理專，投資 P2P 平台上的借款案件。
二、鼓勵垂直與水平整併，創造跨境競爭力
法國也積極推動與 P2P 借貸平台相關週邊服務，確保上下游整合，提升服務品質，創造差異。本併購案即是一例。
被 Lendix 買下的 Finsquare 同樣在 2015 年成立。Lendix 主要服務中小企業中期放款，而 Finsquare 則為短期，因此這樁併購有互補性。更重要的是，雖然 Lendix 和 Finsqare 的總部都在巴黎，但目標卻是歐洲市場。目前網站支持兩種語言。
三、既有金融機構把 P2P 借貸平台視為合作夥伴，而非競爭對手
Lendix 的投資人也包括保險公司。法國開放金融機構以及一般商業銀行將 P2P 產品列為財富管理產品。使得法國 P2P 借貸產業大躍進。以目前 P2P 借貸的總投資量來看，機構投資人佔 38%，財富管理（含私人銀行）理專佔 33%，個人反而只佔 29％。
金融科技是趨勢，且不分國界。不管你喜不喜歡，它很可能是未來十年判定國家經濟的指標。新加坡、中國、印度等國家均以國家政策支持金融科技。若台灣再不行動，兩年內就會被拋在後頭。
目前台灣網路產業在亞洲名列前茅，科技金融人才也有機會躋身亞洲前三名。而其中 P2P 借貸更是各國家掌握未來金融新勢的重要產業。前提是我們的政府也能支持 P2P 借貸，發展相關政策，不要只是保護既有銀行或金融機構。在瞬息萬變的網路時代，失去的怕再也無法追回。
可惜的是，目前金管會公佈的金融科技白皮書中，並沒有把 P2P 借貸訂為發展重點，而是以防弊的心態回應，以立專法方式管理。或許是受中國 P2P 借貸倒閉的前例影響。其實中國本來就不具備成熟消費金融借貸的基礎，加上中國採取「先放任，再調整」的作法。但台灣的條件比中國成熟許多。
P2P 借貸的發展前提是成熟的消費金融產業。消費金融是指 1990 年開始，從信用卡開始讓個人借貸工業化、數據化。銀行不用認識貸款人也能利用個人資料，評估借貸風險。而成熟的消費金融有以下核心要件：
- 穩定的市場信評機構：美國有三大信評機構（註）。台灣除了各大銀行自建的信評系統之外，亦有財團法人聯合徵信中心的系統。聯合徵信中心的信評系統成立超過 10 年，提供的數據是中小型銀行評估風險與定價產品時的依據。
- 成熟的催收機制：台灣各銀行在 2000 年左右陸續成立專業債務催收公司（多登記以資產管理公司）。隨後公會成立，金管會訂定相關規範，至今產業已相當成熟。
- 可行的風險管理機制： 目前台灣金融機構都採用風險準備金提撥方式，金管單位也要求風險預備金覆蓋率至少150%。
反觀中國，以上三個條件皆不具備。政府發出的信評執照屈指可數，催收在中國又牽涉到跨省與人口戶籍互通問題，錯綜複雜。此外，中國多數平台根本不管資料來源的可信度；也造成網路詐欺案件猖獗。還有業者違反借貸業務的核心精神 ─「具風險才有報酬（Risk＆Reward）」，居然與貸款保證賠償機構合作，高喊「100% 保證不倒帳」。但最後不是保證機構倒閉，就是平台業者跑了。
中國有所謂「保證機構」，專門出來保證所有貸款，若倒帳了，他們負責承擔。
中國最不該做 P2P 借貸，卻最敢做。台灣擁有良好體質，消費金融全亞洲發展最早，也最成熟，相關機制都與美英類似。台灣不該拿自己與消費金融機制相對落後的中國相比較，退縮不前，自廢武功！
註：標準普爾（Standard & Poors, S&P）、穆迪（Moody’s Corporation）和惠譽 （Fitch Group）。
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