【理財季刊】長期投資最省心 小資族定期定額攻略

圖、文/鏡週刊

美國大選過後,不確定性暫告一段落,尤其統計大選後的1年期間,台股多能創造2~3成報酬,但因為期間難免動盪,專家建議,定期定額台股和美股最省心,可富貴穩中求。

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據證交所統計,定期定額買台股的金額平均每年以逾50%速度增長,已是國內市場投資顯學。


「多數人跟風買股,卻過度關心『小狗』(指股價)跑到哪,淪為追高殺低;其實,定期定額買ETF就能累積財富,我自己的長期核心持股就是0050(元大台灣50)。」投資達人孫慶龍說。

買市值型ETF 最簡單

根據證交所統計,自2021年起,台股定期定額扣款金額平均每年以逾50%的速度成長,可見「定期定額」策略已成投資顯學。

投資達人孫慶龍認為,定期定額買ETF能累積財富,他的長期核心持股就是0050 (元大台灣50)。
投資達人孫慶龍認為,定期定額買ETF能累積財富,他的長期核心持股就是0050 (元大台灣50)。

孫慶龍傳授懶人投資術,定期定額買0050,不僅可擁有一籃子好股票,且台積電持股比重逾50%,平均年化報酬率達11%,「在震盪的市場中,能創造出貼近大盤的報酬,即使遇到再壞的行情都能賺錢。」他強調,有紀律地定期定額,可平均分攤成本,不必擔心系統性風險。

微笑曲線 富貴穩中求

尤其下跌時因價格較低,還能買進更多的單位數,「熬過谷底上揚、走完微笑曲線就能展開真微笑,可謂『富貴穩中求』。」孫慶龍說。

事實上,耐心運用「定期定額」策略,長年投資下來都能享受正報酬,孫慶龍以台股八次週期形成的微笑曲線來看,第六次循環2004年~2007年的44個月期間,定期定額投資台股績效為46.37%;最近的第八次2011年~2019年的103個月期間,定期定額的投資報酬達33.16%,最差的2000年投資績效也有12.01%。

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不僅台股,美股也有期待空間,統計2000年以來美股表現,只要沒有遇到經濟衰退,無論選舉結果為何,選後股市都是向上表現。專家認為,雖然川普政府的財政改革是否足以抵消新增的財政壓力仍有待觀察,但個人和企業減稅政策預期將刺激消費和企業投資支出,帶動美國經濟增長,相比其他可能面臨貿易壓力的國家,投資美股仍是相對穩健的選擇。

美國大選後的股市多是向上表現,定期定額美股SPY是好選擇。(翻攝自NYSE推特)
美國大選後的股市多是向上表現,定期定額美股SPY是好選擇。(翻攝自NYSE推特)

定期定額買市值型ETF,跟著大盤成長,是穩健的投資策略,若是小資族每月定期定額0050,每月3千元定投5年,以近10年年化報酬15.25%計算,將可賺得84,080元的獲利;若拉長至30年,總額為1780萬4960元,等於投入108萬元本金,耐心定期定額,可賺得1672萬4960元的資本利得,報酬令人驚豔。

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若選擇投資美股SPY(標普500ETF),以每月3千元定投5年,以近10年SPY年化報酬率12.9%計算,獲利也有近7萬元。定期定額時間拉長至30年,獲利近千萬元。

而小資族定期定額買美股,可選擇元大證券推出的「美股定期定額日日扣」,平台精選20檔優質標的,投資人可任選每月的1~31日扣款,提供更多選擇彈性,且投資門檻最低10美元(或新台幣300元)即可約定定期定額,買進手續費至年底活動期間內享均一價優惠。


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