「買3檔高股息ETF」月領7萬能退休？專家曝2大致命盲點：靠「這1法則」才安全

財經中心／綜合報導

台股近期站穩4萬8000點高檔，不少投資人開始好奇「是否準備800萬至1200萬元買進高股息ETF，就能月領7萬原地退休？」對此，理財粉專《遲早要退休》發文示警，若以主計處平均薪資7.1萬元為目標，買進熱門高股息ETF（如0056、00878、00919）雖然看似能達成月領夢想，但實際上存在「2大致命盲點」，貿然退休恐面臨斷炊危機。

盲點一：牛市分紅騙人，熊市配息恐打對折

粉專分析，觀察2026年以來的配息組成，高股息的「54C股利所得」佔比極低，以00919為例甚至不到6%，代表龐大配息有9成以上來自「資本利得」。在大牛市時基金帳上有價差可分紅，但一旦遇到多頭回檔或熊市，資本利得縮水，原本誘人的10%殖利率極可能打對折再對折，迫使退休族不得不賣股求生。

盲點二：敵不過通膨怪獸，購買力24年慘減半

第二個盲點則是忽略了「通膨殺傷力」，即使資產能穩定維持6%殖利率、年領72萬元（月領6萬），若以年通膨率3%計算，物價約24年就會翻倍。這意味著等到年老時，每月領到的6萬元，實質購買力已折半剩下不到3萬元，無法支撐長期生活。

該怎麼算退休金？靠「4%法則」才安全

那麼退休金究竟該如何規劃？粉專指出，安全且科學的邏輯應回歸「4%法則與總報酬思維」，投資全球或大盤型指數，長期扣除通膨後的實質年化報酬率約4%至5%。退休資產應以「年開銷的25倍」為目標，例如年花80萬需準備2000萬元，並每年提領4%，將焦點放在長期的實質總報酬增長，才不會在退休十幾年後被通膨壓得喘不過氣。

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